{"id":2367,"date":"2023-10-06T12:04:03","date_gmt":"2023-10-06T12:04:03","guid":{"rendered":"https:\/\/sawaryn.com\/?p=2367"},"modified":"2024-03-25T10:26:57","modified_gmt":"2024-03-25T10:26:57","slug":"jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-aml\/","title":{"rendered":"Jakie s\u0105 kryteria oceny ryzyka klienta i jak je zastosowa\u0107 w procedurze AML?"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: left;\">Je\u015bli na bie\u017c\u0105co \u015bledzisz publikacje o AML, kt\u00f3re ukazuj\u0105 si\u0119 na stronie Kancelarii, to zapewne wiesz, czy Twoja firma znajduje si\u0119 w gronie <strong>podmiot\u00f3w obwi\u0105zanych<\/strong> i dlaczego musisz stosowa\u0107 przepisy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu. Pisali\u015bmy o tym we wcze\u015bniejszym wpisie\u00a0<strong><a title=\"tutaj\" href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kto-ma-obowiazek-wdrozyc-aml-w-swojej-firmie\/\">tutaj<\/a>.\u00a0<\/strong><\/p>\n<br>\n<p style=\"text-align: left;\">Jednym z element\u00f3w procesu AML jest przeprowadzenie <strong>oceny ryzyka<\/strong>, zwi\u0105zanego z nawi\u0105zaniem lub kontynuowaniem wsp\u00f3\u0142pracy z danym klientem, o czym wi\u0119cej mo\u017cesz przeczyta\u0107\u00a0<strong><a title=\"tutaj\" href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-przeprowadzic-ocene-ryzyka-dla-klienta-w-procedurze-aml\/\">tutaj<\/a>.\u00a0<\/strong><\/p>\n<br>\n<p style=\"text-align: left;\">W tym artykule om\u00f3wi\u0119, jak przeprowadzi\u0107 ocen\u0119 ryzyka klienta. Najlepszym sposobem jest przeprowadzenie <strong>badania w oparciu o podstawowe kryteria<\/strong>, kt\u00f3re w skr\u00f3cie opisuj\u0119 poni\u017cej.<\/p>\n<br>\n<p style=\"text-align: left;\">Pe\u0142ne ich om\u00f3wienie znajdziesz w naszym <strong>programie SiP AML<\/strong>.<\/p>\n<br>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft wp-image-2163\" src=\"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/SP_Kryteria-oceny_10_07-1024x683.jpg\" alt=\"\" width=\"733\" height=\"489\" \/><\/p>\n<br>\n<br>\n<br>\n<h2>Rodzaj klienta<\/h2>\n<p>W tym kryterium nale\u017cy przede wszystkim oceni\u0107 czy naszym klientem jest osob\u0105 fizyczn\u0105 czy prawn\u0105. Dla przyk\u0142adu - im wi\u0119ksza b\u0119dzie zawi\u0142o\u015b\u0107 organizacyjna podmiotu np. w przypadku sp\u00f3\u0142ki, tym ryzyko AML jest wy\u017csze.<\/p>\n<br>\n<p>Je\u015bli zidentyfikujemy, \u017ce nasz klient ma status PEP - osoba odpowiedzialna za wdro\u017cenie procedur AML w naszej firmie musi wyrazi\u0107 zgod\u0119 na zawarcie umowy z takim klientem i w tym przypadku, ryzyko wsp\u00f3\u0142pracy nale\u017cy uzna\u0107 za podwy\u017cszone.<\/p>\n<br>\n<p>Je\u015bli ryzyko jest podwy\u017cszone, to automatycznie stosujemy r\u00f3wnie\u017c wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/p>\n<br>\n<h2>Kryterium geograficzne<\/h2>\n<p>By w\u0142a\u015bciwie oceni\u0107 to kryterium, nale\u017cy sprawdzi\u0107 i odpowiedzie\u0107 na przyk\u0142adowe pytania:<\/p>\n<br>\n<ul>\n<li>Czy klient pochodzi z terytorium Polski, UE czy jest poza UE?<\/li>\n<li>Czy istnieje powi\u0105zanie klienta z miejscami, gdzie terroryzm ca\u0142y czas wyst\u0119puje lub miejscami, gdzie obecnie trwaj\u0105 dzia\u0142ania wojenne?<\/li>\n<li>Czy klient pochodzi z kraju znanego z produkcji lub przemytu narkotyk\u00f3w?<\/li>\n<li>Czy klient ma powi\u0105zania z tzw. rajem podatkowym?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Do pe\u0142nej listy pyta\u0144, odsy\u0142amy do naszego Programu SiP AML, kt\u00f3ry ju\u017c niebawem b\u0119dzie mia\u0142 swoj\u0105 premier\u0119. Tam te\u017c udost\u0119pniamy <strong>\"Checklist\u0119 sankcje\"<\/strong> - dzi\u0119ki niej w prosty spos\u00f3b zweryfikujesz, jakie kraje s\u0105 w grupie podwy\u017cszonego ryzyka, w zwi\u0105zku z praniem pieni\u0119dzy i finansowaniem terroryzmu.<\/p>\n<br>\n<h2>Kryterium sprzeda\u017cowe<\/h2>\n<p>Kryterium to s\u0142u\u017cy do oceny rodzaju produktu i us\u0142ugi klienta, jak r\u00f3wnie\u017c sposobu dystrybucji produkt\u00f3w oraz bran\u017cy, jakiej ten klient dzia\u0142a.<\/p>\n<p>Warto zwr\u00f3ci\u0107 mi\u0119dzy innymi uwag\u0119 na to, czy oferowane produkty lub us\u0142ugi pozwalaj\u0105 na ukrycie to\u017csamo\u015bci finalnego klienta.<\/p>\n<br>\n<h2>Kryterium ekonomiczne<\/h2>\n<p>Czwartym kryterium, o kt\u00f3rym mo\u017cna wspomnie\u0107, w zwi\u0105zku z procedur\u0105 AML, jest kryterium ekonomiczne. Oceniamy w nim takie okoliczno\u015bci jak:<\/p>\n<br>\n<ol>\n<li>Por\u00f3wnanie planowanej transakcji z rodzajem prowadzonej przez klienta dzia\u0142alno\u015bci.<\/li>\n<li>Czy dochodzi do sprzeda\u017cy poni\u017cej warto\u015bci rynkowej lub dzia\u0142ania, gdzie nast\u0119puje droga sprzeda\u017c i szybkie tanie odkupienie towaru lub na odwr\u00f3t.<\/li>\n<li>Koniecznie nale\u017cy oceni\u0107 r\u00f3wnie\u017c jakie klient ma powi\u0105zania kapita\u0142owe? Czy wsp\u00f3lnicy, cz\u0142onkowie zarz\u0105du lub beneficjenci nie pochodz\u0105 z kraj\u00f3w o wysokim ryzyku prania pieni\u0119dzy.<\/li>\n<\/ol>\n<br>\n<h2>Kryterium behawioralne<\/h2>\n<p>Zgodnie z tym kryterium, oceniamy mi\u0119dzy innymi mo\u017cliwo\u015b\u0107 bezpo\u015bredniego kontaktu z klientem i powi\u0105zanie klienta lub brak z prowadzonym biznesem.<\/p>\n\n<h2>Kryterium podmiotowe<\/h2>\n<p>Ostatnie kryterium to kryterium podmiotowe. Koniecznie nale\u017cy sprawdzi\u0107 w nim takie okoliczno\u015bci jak:<\/p>\n<ol>\n<li>Czy na klienta nie na\u0142o\u017cono sankcji?<\/li>\n<li>Czy na klienta nie na\u0142o\u017cono ju\u017c wcze\u015bniej kar przez uprawnione podmioty?<\/li>\n<li>Czy jeste\u015bmy w stanie ustali\u0107 i zweryfikowa\u0107 dane beneficjent\u00f3w rzeczywistych?<\/li>\n<li>Czy klient nie rejestruje co chwil\u0119 nowych sp\u00f3\u0142ek lub te\u017c czy nie zachodz\u0105 u niego dziwne zmiany kapita\u0142owe lub rejestrowe?<\/li>\n<li>Czy klient nie ukrywa danych o transakcjach lub te\u017c czy kontakt z nim jest w tym czasie utrudniony?<\/li>\n<\/ol>\n<br>\n<h2>Jak oceni\u0107 ryzyko?<\/h2>\n<p>Powy\u017csze kryteria pomog\u0105 Ci przeprowadzi\u0107 badanie ryzyka danego klienta.<\/p>\n<br>\n<p>Do przeprowadzenia pe\u0142nej oceny ryzyka klienta b\u0119dziesz potrzebowa\u0142 dodatkowych materia\u0142\u00f3w takich jak:<\/p>\n<ul>\n<li>Formularz Oceny Ryzyka Klienta, kt\u00f3ry znajduje si\u0119 w Procedurze KYC.<\/li>\n<li>Checklista \"Kategorie Ryzyka\".<\/li>\n<\/ul>\n<br>\n<p>Wszystkie te materia\u0142y mo\u017cemy Ci udost\u0119pni\u0107 wraz ze szkoleniem w platformie <a title=\"SiP AML\" href=\"https:\/\/sipbiznes.com\/produkty\/?category=aml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">SiP AML<\/a>.<\/p>\n<p>Finalnie maj\u0105c ju\u017c ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta, mo\u017cesz przej\u015b\u0107 do dalszych dzia\u0142a\u0144 tj. zastosowa\u0107 odpowiednie \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w stosunku do klienta.<\/p>\n<br>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/videopress.com\/v\/Ko8p6p0J\" width=\"100%\" height=\"360\" frameborder=\"1\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\" data-mce-fragment=\"1\"><\/iframe><\/p>\n<h2>Czym jest Program SiP AML?<\/h2>\n<p>Zesp\u00f3\u0142 naszej Kancelarii przygotowa\u0142 <a title=\"platform\u0119\" href=\"https:\/\/sipbiznes.com\/produkty\/?category=aml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">platform\u0119<\/a>, dzi\u0119ki kt\u00f3rej Ty lub wyznaczona osoba w firmie, b\u0119dzie mog\u0142a od A do Z wykona\u0107 wszystkie obwi\u0105zki na\u0142o\u017cone przez ustaw\u0119 o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu.<\/p>\n<br>\n<p>Po rejestracji w SiP AML b\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 korzysta\u0107 z gotowych procedur oraz instrukcji video. B\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 r\u00f3wnie\u017c skorzysta\u0107 z opcji weryfikacji wype\u0142nionych dokument\u00f3w, a tak\u017ce um\u00f3wi\u0107 si\u0119 na konsultacj\u0119 z naszymi ekspertami AML.<\/p>\n<br>\n<br>\n<p><strong>Nasz autorski system SiP AML zawiera:\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Godzinne szkolenie wyja\u015bniaj\u0105ce czym jest AML.<\/p>\n<br>\n<p>Przewodnik po AML, praktycznie opisuj\u0105cy wszelkie kwestie AML.<\/p>\n<br>\n<p>6 film\u00f3w (e-learning) wyja\u015bniaj\u0105cych:<\/p>\n<ul>\n<li>Jak przeprowadzi\u0107 analiz\u0119 ryzyka?<\/li>\n<li>Jakie s\u0105 kryteria oceny ryzyka?<\/li>\n<li>Co to s\u0105 \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego i procedura KYC?<\/li>\n<li>Jak w praktyce stosowa\u0107 \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego i wykona\u0107 KYC?<\/li>\n<li>Czym s\u0105 transakcje podejrzane i ponadprogowe?<\/li>\n<li>Jak dokona\u0107 zg\u0142oszenia do Generalnego Inspektora Informacji Finansowych<\/li>\n<li>Uniwersaln\u0105 Wewn\u0119trzn\u0105 Procedur\u0119 AML.<\/li>\n<\/ul>\n<br>\n<p>Uniwersaln\u0105 Ocen\u0119 Ryzyka prania pieni\u0119dzy oraz finansowania terroryzmu.<\/p>\n<br>\n<p>Aktywny formularz wykonania Oceny Ryzyka w firmie.<\/p>\n<br>\n<p>Procedur\u0119 KYC wraz z edytowalnymi PDF do wype\u0142nienia.<\/p>\n<br>\n<p>Wz\u00f3r anonimowego zg\u0142aszania narusze\u0144.<\/p>\n<br>\n<p>Wz\u00f3r zawiadomienia o pope\u0142nieniu przest\u0119pstwa.<\/p>\n<br>\n<p>Checklisty, dzi\u0119ki kt\u00f3rym \u0142atwo sprawdzisz:<\/p>\n<ul>\n<li>Jakie s\u0105 kryteria ryzyka?<\/li>\n<li>Jakie s\u0105 \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego?<\/li>\n<li>Czy zosta\u0142y na\u0142o\u017cone sankcje?<\/li>\n<li>Jakie kroki wykona\u0107 by raportowa\u0107 do GIIF?<\/li>\n<\/ul>\n<br>\n<p>Przewodniki i wyja\u015bnienia do wi\u0119kszo\u015bci wymienionych dokument\u00f3w.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Je\u015bli na bie\u017c\u0105co \u015bledzisz publikacje o AML, kt\u00f3re ukazuj\u0105 si\u0119 na stronie Kancelarii, to zapewne wiesz, czy Twoja firma znajduje si\u0119 w gronie podmiot\u00f3w obwi\u0105zanych i dlaczego musisz stosowa\u0107 przepisy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu. Pisali\u015bmy o tym we wcze\u015bniejszym wpisie\u00a0tutaj.\u00a0 Jednym z element\u00f3w procesu AML jest przeprowadzenie oceny ryzyka, zwi\u0105zanego z nawi\u0105zaniem [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":2349,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[789],"tags":[162,805,806,807,164,792,798,929,930],"language":[],"ppma_author":[72],"class_list":["post-2367","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aml","tag-aml","tag-kryteria-ryzyka-aml","tag-kryteria-ryzyka-klienta","tag-ocena-ryzyka-klienta-aml","tag-procedura-aml","tag-program-sip-aml","tag-przewodnik-aml","tag-sipbiznes","tag-srodki-bezpieczenstwa-finansowego"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-AML.webp","authors":[{"term_id":72,"user_id":4,"is_guest":0,"slug":"mateuszs","display_name":"Mateusz Sawaryn","avatar_url":{"url":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png","url2x":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png"},"user_url":"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mateuszsawaryn\/","last_name":"Sawaryn","first_name":"Mateusz","description":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2367","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2367"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2367\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3054,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2367\/revisions\/3054"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2349"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2367"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2367"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2367"},{"taxonomy":"language","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/language?post=2367"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=2367"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}