{"id":2696,"date":"2026-04-21T12:34:45","date_gmt":"2026-04-21T12:34:45","guid":{"rendered":"https:\/\/sawaryn.com\/?p=2696"},"modified":"2026-04-21T12:34:45","modified_gmt":"2026-04-21T12:34:45","slug":"kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego-3","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego-3\/","title":{"rendered":"Kiedy stosujemy \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?"},"content":{"rendered":"<h1>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w procedurze AML \u2013 co musisz wdro\u017cy\u0107 i jak je stosowa\u0107<\/h1>\n<p>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to zestaw dzia\u0142a\u0144, kt\u00f3re jako <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kto-ma-obowiazek-wdrozyc-aml-w-swojej-firmie\/\"><strong>instytucja obowi\u0105zana<\/strong><\/a> musisz wykona\u0107 wobec ka\u017cdego klienta \u2013 nowego i obecnego. Zakres tych dzia\u0142a\u0144 zale\u017cy od oceny ryzyka wsp\u00f3\u0142pracy z danym klientem. Poni\u017cej znajdziesz konkretne informacje: kiedy stosowa\u0107 \u015aBF, jak <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/czym-jest-procedura-kyc-poznaj-swojego-klienta-w-aml\/\"><strong>identyfikowa\u0107 i weryfikowa\u0107 klient\u00f3w<\/strong><\/a> oraz na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przy dokumentowaniu procesu.<\/p>\n<h2>Czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego<\/h2>\n<p>\u015aBF to obowi\u0105zkowe czynno\u015bci, kt\u00f3re przeprowadzasz w ramach procedury AML wobec potencjalnych i obecnych klient\u00f3w Twojej firmy. Ich celem jest ograniczenie ryzyka prania pieni\u0119dzy i finansowania terroryzmu.<\/p>\n<p>Zakres stosowanych \u015aBF nie jest sta\u0142y \u2013 dopasowujesz go do poziomu ryzyka, jakie wi\u0105\u017ce si\u0119 ze wsp\u00f3\u0142prac\u0105 z danym klientem. <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-aml\/\"><strong>Wy\u017csza ocena ryzyka<\/strong><\/a> oznacza szerszy zakres \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<h2>Kiedy musisz zastosowa\u0107 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego<\/h2>\n<p>Przepisy AML precyzyjnie wskazuj\u0105 sytuacje, w kt\u00f3rych stosujesz \u015aBF. Oto najcz\u0119stsze z nich:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Nawi\u0105zanie nowych stosunk\u00f3w gospodarczych<\/strong> \u2013 np. podpisanie umowy z nowym klientem.<\/li>\n<li><strong>Zmiana w stosunkach gospodarczych<\/strong> \u2013 np. zmiana warunk\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracy z dotychczasowym klientem.<\/li>\n<li><strong>Przeprowadzenie transakcji okazjonalnej<\/strong> \u2013 np. jednorazowa transakcja sprzeda\u017cy o okre\u015blonym charakterze lub w okre\u015blonej wysoko\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Pe\u0142n\u0105 list\u0119 znajdziesz w materia\u0142ach udost\u0119pnionych na platformie SiP AML.<\/p>\n<h2>Jak dobra\u0107 zakres \u015aBF do klienta<\/h2>\n<p>Nie ka\u017cdy klient wymaga tego samego poziomu szczeg\u00f3\u0142owo\u015bci. Zasada decyzji wygl\u0105da tak:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Je\u015bli ocena ryzyka jest niska<\/strong> \u2192 stosujesz uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/li>\n<li><strong>Je\u015bli ocena ryzyka jest wysoka<\/strong> \u2192 stosujesz wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u017beby podj\u0105\u0107 t\u0119 decyzj\u0119, najpierw przeprowad\u017a <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-przeprowadzic-ocene-ryzyka-klienta-w-procedurze-aml\/\"><strong>ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta<\/strong><\/a>. Dopiero po jej zako\u0144czeniu dobierasz w\u0142a\u015bciwy zakres \u015aBF.<\/p>\n<h2>Identyfikacja klienta \u2013 osoba fizyczna<\/h2>\n<p>W przypadku osoby fizycznej sprawd\u017a dow\u00f3d osobisty lub paszport. Ustal i zapisz nast\u0119puj\u0105ce dane:<\/p>\n<ul>\n<li>Imi\u0119 i nazwisko<\/li>\n<li>PESEL<\/li>\n<li>Kraj urodzenia<\/li>\n<li>Obywatelstwo<\/li>\n<li>NIP \u2013 je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Identyfikacja klienta \u2013 osoba prawna<\/h2>\n<p>W przypadku osoby prawnej (np. sp\u00f3\u0142ki) ustal:<\/p>\n<ul>\n<li>Nazw\u0119 podmiotu<\/li>\n<li>Form\u0119 prawn\u0105<\/li>\n<li>Adres siedziby<\/li>\n<li>NIP (je\u015bli brak NIP \u2013 pa\u0144stwo rejestracji, numer i dat\u0119 rejestracji)<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Dokumenty do weryfikacji osoby prawnej<\/h3>\n<p>Weryfikacji dokonujesz na podstawie:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>KRS<\/strong> \u2013 Krajowy Rejestr S\u0105dowy<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/centralny-rejestr-beneficjentow-rzeczywistych-kto-musi-sie-wpisac\/\"><strong>CRBR<\/strong><\/a> \u2013 Centralny Rejestr Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych<\/li>\n<li>Inne w\u0142a\u015bciwe dokumenty rejestrowe<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Beneficjent rzeczywisty i pe\u0142nomocnik<\/h3>\n<p>Przy identyfikacji osoby prawnej musisz dodatkowo:<\/p>\n<ul>\n<li>Ustali\u0107 i zweryfikowa\u0107 <strong>beneficjenta rzeczywistego<\/strong> \u2013 czyli osob\u0119, kt\u00f3ra faktycznie kontroluje dany podmiot.<\/li>\n<li>Ustali\u0107 i zweryfikowa\u0107 <strong>pe\u0142nomocnika osoby prawnej<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dane w obu przypadkach wpisujesz do formularza stanowi\u0105cego za\u0142\u0105cznik do <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-wdrozyc-w-firmie-procedury-aml\/\"><strong>wewn\u0119trznej procedury AML<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci \u2013 zasady i terminy<\/h2>\n<p>Po ustaleniu danych klienta, pe\u0142nomocnika lub beneficjenta rzeczywistego przechodzisz do weryfikacji, czyli potwierdzenia to\u017csamo\u015bci na podstawie odpowiednich dokument\u00f3w.<\/p>\n<p>Zapami\u0119taj dwie zasady:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci musi nast\u0105pi\u0107 przed nawi\u0105zaniem stosunk\u00f3w gospodarczych<\/strong> lub przed przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej. Nie po \u2013 przed.<\/li>\n<li><strong>Podczas weryfikacji odbierz o\u015bwiadczenie o statusie PEP<\/strong> \u2013 PEP to osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne. Dotyczy to zar\u00f3wno os\u00f3b fizycznych, jak i prawnych.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zweryfikowane dane wpisujesz do odpowiedniego formularza.<\/p>\n<h2>Co zrobi\u0107, gdy identyfikacja lub weryfikacja sprawia trudno\u015bci<\/h2>\n<p>Je\u015bli napotkasz problemy z ustaleniem lub weryfikacj\u0105 danych klienta b\u0105d\u017a beneficjenta rzeczywistego:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Udokumentuj trudno\u015bci<\/strong> \u2013 opisz, na czym polega problem i jakie kroki podj\u0105\u0142e\u015b.<\/li>\n<li><strong>Podnie\u015b ocen\u0119 ryzyka<\/strong> \u2013 trudno\u015bci w weryfikacji z regu\u0142y oznaczaj\u0105 wy\u017csze ryzyko AML, co przek\u0142ada si\u0119 na szerszy zakres \u015brodk\u00f3w bezpiecze\u0144stwa.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Monitorowanie stosunk\u00f3w gospodarczych<\/h2>\n<p>Stosowanie \u015aBF nie ko\u0144czy si\u0119 na etapie nawi\u0105zania wsp\u00f3\u0142pracy. Monitoruj stosunki gospodarcze z ka\u017cdym klientem przez ca\u0142y okres trwania relacji biznesowej.<\/p>\n<h2>Najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania<\/h2>\n<p><strong>Czym dok\u0142adnie s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w AML i kiedy trzeba je zastosowa\u0107?<\/strong><br \/>\n\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to obowi\u0105zkowe czynno\u015bci, kt\u00f3re instytucja obowi\u0105zana przeprowadza wobec potencjalnych i obecnych klient\u00f3w w celu ograniczenia ryzyka prania pieni\u0119dzy i finansowania terroryzmu. Stosujesz je w trzech g\u0142\u00f3wnych sytuacjach: przy nawi\u0105zaniu nowych stosunk\u00f3w gospodarczych (np. podpisanie umowy z nowym klientem), przy zmianie warunk\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracy z dotychczasowym klientem oraz przy przeprowadzeniu transakcji okazjonalnej. Zakres \u015aBF nie jest sta\u0142y \u2013 dopasowujesz go do poziomu ryzyka, jakie wi\u0105\u017ce si\u0119 ze wsp\u00f3\u0142prac\u0105 z danym klientem.<\/p>\n<p><strong>Jak dobra\u0107 zakres \u015arodk\u00f3w Bezpiecze\u0144stwa Finansowego do poziomu ryzyka klienta?<\/strong><br \/>\nNajpierw przeprowad\u017a ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta \u2013 dopiero po jej zako\u0144czeniu dobierasz w\u0142a\u015bciwy zakres \u015aBF. Je\u015bli ocena ryzyka jest niska, stosujesz uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego; je\u015bli ocena ryzyka jest wysoka \u2013 stosujesz wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego, czyli szerszy zakres dzia\u0142a\u0144 weryfikacyjnych i monitoruj\u0105cych.<\/p>\n<p><strong>Jakie dane trzeba zebra\u0107 i zweryfikowa\u0107 przy kliencie b\u0119d\u0105cym osob\u0105 fizyczn\u0105, a jakie przy sp\u00f3\u0142ce?<\/strong><br \/>\nPrzy osobie fizycznej ustal i zapisz: imi\u0119 i nazwisko, PESEL, kraj urodzenia, obywatelstwo oraz NIP \u2013 je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 \u2013 na podstawie dowodu osobistego lub paszportu. Przy osobie prawnej (np. sp\u00f3\u0142ce) ustal: nazw\u0119 podmiotu, form\u0119 prawn\u0105, adres siedziby i NIP (a je\u015bli brak NIP \u2013 pa\u0144stwo rejestracji, numer i dat\u0119 rejestracji), a weryfikacji dokonaj na podstawie KRS, Centralnego Rejestru Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych lub innych w\u0142a\u015bciwych dokument\u00f3w rejestrowych. Dodatkowo przy sp\u00f3\u0142ce musisz ustali\u0107 i zweryfikowa\u0107 beneficjenta rzeczywistego, czyli osob\u0119 faktycznie kontroluj\u0105c\u0105 podmiot, oraz pe\u0142nomocnika osoby prawnej.<\/p>\n<p><strong>Czy weryfikacj\u0119 klienta i o\u015bwiadczenie o statusie PEP trzeba zrobi\u0107 przed rozpocz\u0119ciem wsp\u00f3\u0142pracy?<\/strong><br \/>\nTak \u2013 weryfikacja to\u017csamo\u015bci musi nast\u0105pi\u0107 przed nawi\u0105zaniem stosunk\u00f3w gospodarczych lub przed przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej, nie po fakcie. Podczas weryfikacji odbierz od klienta o\u015bwiadczenie o statusie PEP (osoby zajmuj\u0105cej eksponowane stanowisko polityczne) \u2013 obowi\u0105zek ten dotyczy zar\u00f3wno klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami fizycznymi, jak i prawnymi.<\/p>\n<p><strong>Co zrobi\u0107, je\u015bli nie da si\u0119 \u0142atwo ustali\u0107 albo zweryfikowa\u0107 danych klienta lub beneficjenta rzeczywistego?<\/strong><br \/>\nUdokumentuj trudno\u015bci \u2013 opisz, na czym polega problem i jakie kroki podj\u0105\u0142e\u015b, \u017ceby dane ustali\u0107 lub potwierdzi\u0107. Podnie\u015b ocen\u0119 ryzyka tego klienta, poniewa\u017c trudno\u015bci w weryfikacji z regu\u0142y oznaczaj\u0105 wy\u017csze ryzyko AML, co automatycznie przek\u0142ada si\u0119 na szerszy zakres \u015brodk\u00f3w bezpiecze\u0144stwa finansowego, kt\u00f3re musisz wobec niego zastosowa\u0107.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czy Twoja firma jest instytucj\u0105 obowi\u0105zan\u0105 w \u015bwietle tzw. ustawy AML? Interesuj\u0105 Ci\u0119 kwestie zwi\u0105zane z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu? Je\u015bli tak, to koniecznie zapoznaj si\u0119 z naszymi poprzednimi wpisami o AML. W tym artykule wyja\u015bni\u0119, czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w procedurze AML i jak w praktyce je stosowa\u0107. Czym s\u0105 \u015arodki [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":9,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"language":[],"ppma_author":[685],"class_list":["post-2696","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"","authors":[{"term_id":685,"user_id":9,"is_guest":0,"slug":"justyna-sadowskasawaryn-com","display_name":"Justyna Sadowska","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/a616795117ee4b1c717d7e157ece3898dde8862611a2080134c0c4193cd17c0b?s=96&d=mm&r=g","user_url":"","last_name":"Sadowska","first_name":"Justyna","description":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2696","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2696"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2696\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4414,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2696\/revisions\/4414"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2696"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2696"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2696"},{"taxonomy":"language","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/language?post=2696"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=2696"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}