{"id":2698,"date":"2026-04-21T12:28:33","date_gmt":"2026-04-21T12:28:33","guid":{"rendered":"https:\/\/sawaryn.com\/?p=2698"},"modified":"2026-04-21T12:33:52","modified_gmt":"2026-04-21T12:33:52","slug":"kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego-2\/","title":{"rendered":"Kiedy stosujemy \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?"},"content":{"rendered":"<h1>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w AML \u2013 co musisz wiedzie\u0107 i wdro\u017cy\u0107<\/h1>\n<p>Je\u015bli Twoja firma jest <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kto-ma-obowiazek-wdrozyc-aml-w-swojej-firmie\/\"><strong>instytucj\u0105 obowi\u0105zan\u0105<\/strong><\/a> w rozumieniu ustawy AML, musisz stosowa\u0107 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) wobec ka\u017cdego klienta \u2013 nowego i obecnego. \u015aBF to zestaw dzia\u0142a\u0144: identyfikacja klienta, weryfikacja to\u017csamo\u015bci, ustalenie beneficjenta rzeczywistego i bie\u017c\u0105ce monitorowanie relacji. Zakres tych dzia\u0142a\u0144 zale\u017cy od <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-aml\/\"><strong>oceny ryzyka<\/strong><\/a> prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu przypisanej do danego klienta lub transakcji.<\/p>\n<h2>Czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego<\/h2>\n<p>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to konkretne dzia\u0142ania, kt\u00f3re wykonujesz wobec ka\u017cdego klienta instytucji obowi\u0105zanej \u2013 zar\u00f3wno potencjalnego, jak i obecnego.<\/p>\n<p>Ich zakres i poziom szczeg\u00f3\u0142owo\u015bci dobierasz na podstawie oceny ryzyka wsp\u00f3\u0142pracy z danym klientem. Wy\u017csza ocena ryzyka oznacza wi\u0119cej obowi\u0105zk\u00f3w po Twojej stronie.<\/p>\n<h2>Kiedy stosujesz \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego<\/h2>\n<p>Przepisy AML precyzyjnie okre\u015blaj\u0105 sytuacje, w kt\u00f3rych musisz zastosowa\u0107 \u015aBF. Przyk\u0142adowe przypadki:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Nawi\u0105zanie nowych stosunk\u00f3w gospodarczych<\/strong> \u2013 np. podpisanie umowy z nowym klientem.<\/li>\n<li><strong>Zmiana w stosunkach gospodarczych z dotychczasowym klientem<\/strong> \u2013 np. zmiana zakresu wsp\u00f3\u0142pracy lub warunk\u00f3w umowy.<\/li>\n<li><strong>Przeprowadzenie transakcji okazjonalnej<\/strong> \u2013 np. jednorazowa transakcja sprzeda\u017cy o okre\u015blonym charakterze lub w okre\u015blonej wysoko\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Pe\u0142n\u0105 list\u0119 sytuacji znajdziesz w materia\u0142ach udost\u0119pnionych w Programie SiP AML.<\/p>\n<h2>Jak dobra\u0107 zakres \u015aBF do klienta<\/h2>\n<p>Nie stosujesz \u015aBF zawsze w tym samym zakresie. Regu\u0142a decyzji wygl\u0105da tak:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Je\u015bli ryzyko AML dla klienta lub transakcji jest niskie<\/strong> \u2013 stosujesz uproszczone \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego.<\/li>\n<li><strong>Je\u015bli ryzyko AML jest wysokie<\/strong> \u2013 stosujesz wzmo\u017cone \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aby ustali\u0107 poziom ryzyka, przeprowad\u017a <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-przeprowadzic-ocene-ryzyka-klienta-w-procedurze-aml\/\"><strong>ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta<\/strong><\/a>. Dopiero na jej podstawie decydujesz o zakresie \u015aBF.<\/p>\n<h2>Identyfikacja klienta \u2013 osoba fizyczna<\/h2>\n<p>W przypadku osoby fizycznej sprawd\u017a dow\u00f3d osobisty lub paszport. Zweryfikuj nast\u0119puj\u0105ce dane:<\/p>\n<ul>\n<li>imi\u0119 i nazwisko,<\/li>\n<li>numer PESEL,<\/li>\n<li>kraj urodzenia,<\/li>\n<li>obywatelstwo,<\/li>\n<li>NIP \u2013 je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Identyfikacja klienta \u2013 osoba prawna<\/h2>\n<p>W przypadku osoby prawnej (np. sp\u00f3\u0142ki) ustal:<\/p>\n<ul>\n<li>nazw\u0119 podmiotu,<\/li>\n<li>form\u0119 prawn\u0105,<\/li>\n<li>adres siedziby,<\/li>\n<li>NIP (je\u015bli NIP jest niedost\u0119pny \u2013 pa\u0144stwo rejestracji, numer rejestracji i dat\u0119 rejestracji).<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Dokumenty do weryfikacji osoby prawnej<\/h3>\n<p>Weryfikacji dokonujesz na podstawie dokument\u00f3w rejestrowych, w szczeg\u00f3lno\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>KRS<\/strong> \u2013 Krajowy Rejestr S\u0105dowy,<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/centralny-rejestr-beneficjentow-rzeczywistych-kto-musi-sie-wpisac\/\"><strong>CRBR \u2013 Centralny Rejestr Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych<\/strong><\/a>,<\/li>\n<li>inne odpowiednie dokumenty rejestrowe.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Beneficjent rzeczywisty i pe\u0142nomocnik<\/h3>\n<p>Przy identyfikacji osoby prawnej ustal i zweryfikuj r\u00f3wnie\u017c:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>beneficjenta rzeczywistego<\/strong> \u2013 osob\u0119, kt\u00f3ra faktycznie kontroluje podmiot,<\/li>\n<li><strong>pe\u0142nomocnika osoby prawnej<\/strong> \u2013 je\u015bli dzia\u0142a w imieniu klienta.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dane w obu przypadkach zapisz w formularzu stanowi\u0105cym za\u0142\u0105cznik do <a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-wdrozyc-w-firmie-procedury-aml\/\"><strong>wewn\u0119trznej procedury AML<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci \u2013 zasady i kolejno\u015b\u0107<\/h2>\n<p>Gdy ustalisz dane klienta, pe\u0142nomocnika lub beneficjenta rzeczywistego, potwierd\u017a je na podstawie odpowiednich dokument\u00f3w. Przestrzegaj nast\u0119puj\u0105cych zasad:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci musi nast\u0105pi\u0107 przed nawi\u0105zaniem stosunk\u00f3w gospodarczych<\/strong> lub przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej \u2013 nie po.<\/li>\n<li><strong>Odbierz o\u015bwiadczenie o statusie PEP<\/strong> \u2013 PEP to osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne. O\u015bwiadczenie pobierasz zar\u00f3wno od os\u00f3b fizycznych, jak i w przypadku os\u00f3b prawnych.<\/li>\n<li><strong>Je\u015bli pojawi\u0105 si\u0119 trudno\u015bci<\/strong> w ustaleniu lub weryfikacji klienta b\u0105d\u017a beneficjenta rzeczywistego \u2013 udokumentuj je. Trudno\u015bci w weryfikacji z regu\u0142y oznaczaj\u0105 wy\u017csze ryzyko AML.<\/li>\n<li><strong>Zweryfikowane dane zapisz<\/strong> w odpowiednim formularzu.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Monitorowanie stosunk\u00f3w gospodarczych<\/h2>\n<p>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie stosunk\u00f3w gospodarczych z klientem obejmuje trzy dzia\u0142ania:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Analiza transakcji<\/strong> \u2013 sprawd\u017a, czy dana transakcja nie jest podejrzana, ma sens gospodarczy, nie zosta\u0142a podzielona na kilka mniejszych oraz czy klient nie nalega na transakcje got\u00f3wkowe.<\/li>\n<li><strong>Badanie \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia warto\u015bci maj\u0105tkowych<\/strong> \u2013 ustal, sk\u0105d klient posiada \u015brodki b\u0119d\u0105ce przedmiotem transakcji.<\/li>\n<li><strong>Aktualizacja dokument\u00f3w<\/strong> \u2013 na bie\u017c\u0105co uzupe\u0142niaj i aktualizuj dokumenty oraz informacje dotycz\u0105ce stosunk\u00f3w gospodarczych.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na podstawie wynik\u00f3w monitorowania decydujesz, czy wobec klienta stosowa\u0107 wzmo\u017cone czy uproszczone \u015aBF.<\/p>\n<h2>Kiedy stosujesz wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa<\/h2>\n<p>Je\u015bli ocena klienta lub analiza transakcji wskazuje wysokie ryzyko AML, przechodzisz na wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa. Przyk\u0142adowa sytuacja wymagaj\u0105ca wzmo\u017conych \u015aBF:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Klient ma status PEP<\/strong> \u2013 osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne (np. pose\u0142, minister, cz\u0142onek zarz\u0105du sp\u00f3\u0142ki Skarbu Pa\u0144stwa lub ich bliscy wsp\u00f3\u0142pracownicy i cz\u0142onkowie rodziny).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania<\/h2>\n<p><strong>Czym dok\u0142adnie s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w AML i kogo dotycz\u0105?<\/strong> \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to zestaw dzia\u0142a\u0144 obejmuj\u0105cy identyfikacj\u0119 klienta, weryfikacj\u0119 jego to\u017csamo\u015bci, ustalenie beneficjenta rzeczywistego oraz bie\u017c\u0105ce monitorowanie relacji biznesowej. Dotycz\u0105 ka\u017cdego klienta instytucji obowi\u0105zanej w rozumieniu ustawy AML \u2013 zar\u00f3wno potencjalnego, jak i obecnego. Zakres i szczeg\u00f3\u0142owo\u015b\u0107 tych dzia\u0142a\u0144 dobierasz na podstawie oceny ryzyka prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu przypisanej do danego klienta lub transakcji.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Kiedy firma musi zastosowa\u0107 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego wobec klienta?<\/strong> \u015aBF stosujesz w trzech g\u0142\u00f3wnych sytuacjach: przy nawi\u0105zaniu nowych stosunk\u00f3w gospodarczych (np. podpisanie umowy z nowym klientem), przy zmianie w stosunkach gospodarczych z dotychczasowym klientem (np. zmiana zakresu wsp\u00f3\u0142pracy lub warunk\u00f3w umowy) oraz przy przeprowadzeniu transakcji okazjonalnej o okre\u015blonym charakterze lub w okre\u015blonej wysoko\u015bci. Weryfikacja to\u017csamo\u015bci musi nast\u0105pi\u0107 przed nawi\u0105zaniem stosunk\u00f3w gospodarczych lub przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej \u2013 nie po.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Jak dobra\u0107 zakres \u015arodk\u00f3w Bezpiecze\u0144stwa Finansowego do poziomu ryzyka klienta?<\/strong> Je\u015bli ocena ryzyka AML dla klienta lub transakcji wskazuje ryzyko niskie \u2013 stosujesz uproszczone \u015aBF, je\u015bli wysokie \u2013 wzmo\u017cone \u015aBF. Aby ustali\u0107 poziom ryzyka, przeprowad\u017a ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta i dopiero na jej podstawie decyduj o zakresie \u015brodk\u00f3w. Wyniki bie\u017c\u0105cego monitorowania relacji gospodarczej r\u00f3wnie\u017c wp\u0142ywaj\u0105 na decyzj\u0119, czy wobec klienta stosowa\u0107 wzmo\u017cone czy uproszczone \u015aBF.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Jakie dane i dokumenty trzeba zweryfikowa\u0107 przy kliencie b\u0119d\u0105cym osob\u0105 fizyczn\u0105, a jakie przy sp\u00f3\u0142ce?<\/strong> Przy osobie fizycznej weryfikujesz dow\u00f3d osobisty lub paszport i ustalasz: imi\u0119 i nazwisko, numer PESEL, kraj urodzenia, obywatelstwo oraz NIP \u2013 je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105. Przy osobie prawnej ustalasz nazw\u0119 podmiotu, form\u0119 prawn\u0105, adres siedziby i NIP (a gdy NIP jest niedost\u0119pny \u2013 pa\u0144stwo rejestracji, numer i dat\u0119 rejestracji), weryfikujesz dane na podstawie KRS, Centralnego Rejestru Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych (CRBR) i innych dokument\u00f3w rejestrowych, a dodatkowo identyfikujesz beneficjenta rzeczywistego oraz pe\u0142nomocnika, je\u015bli dzia\u0142a w imieniu klienta.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Kiedy trzeba zastosowa\u0107 wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego w AML?<\/strong> Wzmo\u017cone \u015aBF stosujesz, gdy ocena klienta lub analiza transakcji wskazuje wysokie ryzyko AML. Przyk\u0142adem jest sytuacja, w kt\u00f3rej klient ma status PEP \u2013 czyli zajmuje eksponowane stanowisko polityczne (np. pose\u0142, minister, cz\u0142onek zarz\u0105du sp\u00f3\u0142ki Skarbu Pa\u0144stwa) lub jest bliskim wsp\u00f3\u0142pracownikiem b\u0105d\u017a cz\u0142onkiem rodziny takiej osoby. O\u015bwiadczenie o statusie PEP odbierasz zar\u00f3wno od os\u00f3b fizycznych, jak i w przypadku os\u00f3b prawnych.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czy Twoja firma jest podmiotem obowi\u0105zanym w \u015bwietle ustawy AML? Interesuj\u0105 Ci\u0119 kwestie zwi\u0105zane z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu? Je\u015bli tak, to koniecznie zapoznaj si\u0119 z naszymi poprzednimi wpisami o AML tutaj. W tym artykule wyja\u015bni\u0119 Ci czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w procedurze AML i jak w praktyce je stosowa\u0107. Czym s\u0105 [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":4412,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[789,55],"tags":[],"language":[],"ppma_author":[72],"class_list":["post-2698","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aml","category-dla-przedsiebiorcy"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/AML_Posty_20233.jpg","authors":[{"term_id":72,"user_id":4,"is_guest":0,"slug":"mateuszs","display_name":"Mateusz Sawaryn","avatar_url":{"url":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png","url2x":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png"},"user_url":"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mateuszsawaryn\/","last_name":"Sawaryn","first_name":"Mateusz","description":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2698","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2698"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2698\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4410,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2698\/revisions\/4410"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4412"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2698"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2698"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2698"},{"taxonomy":"language","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/language?post=2698"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=2698"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}