{"id":2820,"date":"2026-04-20T13:37:44","date_gmt":"2026-04-20T13:37:44","guid":{"rendered":"https:\/\/sawaryn.com\/?p=2810"},"modified":"2026-04-20T13:39:15","modified_gmt":"2026-04-20T13:39:15","slug":"kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kiedy-stosujemy-srodki-bezpieczenstwa-finansowego\/","title":{"rendered":"Kiedy stosujemy \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?"},"content":{"rendered":"<h1>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w AML \u2013 czym s\u0105 i jak je stosowa\u0107<\/h1>\n<p>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to zestaw dzia\u0142a\u0144, kt\u00f3re jako <strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/kto-ma-obowiazek-wdrozyc-aml-w-swojej-firmie\/\">instytucja obowi\u0105zana<\/a><\/strong> musisz wykona\u0107 wobec ka\u017cdego klienta \u2014 zar\u00f3wno nowego, jak i obecnego. Zakres tych dzia\u0142a\u0144 zale\u017cy od oceny ryzyka AML dla danego klienta. Poni\u017cej znajdziesz konkretne wskaz\u00f3wki: kiedy stosowa\u0107 \u015aBF, jak identyfikowa\u0107 i weryfikowa\u0107 klient\u00f3w oraz kiedy si\u0119gn\u0105\u0107 po wzmo\u017cone lub uproszczone \u015brodki.<\/p>\n<h2>Czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?<\/h2>\n<p>\u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to dzia\u0142ania, kt\u00f3re stosujesz wobec ka\u017cdego klienta Twojej instytucji obowi\u0105zanej \u2014 potencjalnego i obecnego.<\/p>\n<p>To, jakie \u015aBF zastosujesz, zale\u017cy od tego, jak ocenisz ryzyko wsp\u00f3\u0142pracy z danym klientem. Niska ocena ryzyka oznacza uproszczone \u015brodki. Wysoka \u2014 wzmo\u017cone.<\/p>\n<h2>Kiedy stosujemy \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?<\/h2>\n<p>Przepisy AML precyzyjnie okre\u015blaj\u0105 sytuacje, w kt\u00f3rych musisz zastosowa\u0107 \u015aBF. Przyk\u0142adowe przypadki:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Nawi\u0105zanie nowych stosunk\u00f3w gospodarczych<\/strong> \u2014 np. podpisanie umowy z nowym klientem.<\/li>\n<li><strong>Zmiana w stosunkach gospodarczych<\/strong> z dotychczasowym klientem.<\/li>\n<li><strong>Przeprowadzenie transakcji okazjonalnej<\/strong> \u2014 np. jednorazowej transakcji sprzeda\u017cy o okre\u015blonym charakterze lub w okre\u015blonej wysoko\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Nie zawsze stosujesz \u015aBF w takim samym zakresie i na tym samym poziomie szczeg\u00f3\u0142owo\u015bci. Zakres zale\u017cy od tego, czy dany podmiot lub transakcja nios\u0105 wi\u0119ksze czy mniejsze ryzyko prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu.<\/p>\n<p>\u017beby to oceni\u0107, przeprowad\u017a <strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-przeprowadzic-ocene-ryzyka-klienta-w-procedurze-aml\/\">ocen\u0119 ryzyka dla danego klienta<\/a><\/strong>. Po jej wykonaniu decydujesz, czy wobec klienta zastosowa\u0107 uproszczone czy wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/p>\n<h2>Jak przeprowadzi\u0107 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego?<\/h2>\n<h3>Identyfikacja osoby fizycznej<\/h3>\n<p>Sprawd\u017a dow\u00f3d osobisty lub paszport klienta. Ustal i zapisz:<\/p>\n<ul>\n<li>imi\u0119 i nazwisko,<\/li>\n<li>PESEL,<\/li>\n<li>kraj urodzenia i obywatelstwo,<\/li>\n<li>NIP \u2014 je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Identyfikacja osoby prawnej<\/h3>\n<p>W przypadku osoby prawnej (np. sp\u00f3\u0142ki) ustal:<\/p>\n<ul>\n<li>nazw\u0119 i form\u0119 prawn\u0105,<\/li>\n<li>adres siedziby,<\/li>\n<li>NIP \u2014 a je\u015bli go brak: pa\u0144stwo rejestracji, numer i dat\u0119 rejestracji.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Weryfikacji dokonaj na podstawie dokument\u00f3w rejestrowych, w szczeg\u00f3lno\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>KRS<\/strong> (Krajowy Rejestr S\u0105dowy),<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/centralny-rejestr-beneficjentow-rzeczywistych-kto-musi-sie-wpisac\/\">CRBR<\/a><\/strong> (Centralny Rejestr Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych),<\/li>\n<li>inne w\u0142a\u015bciwe rejestry.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Przy identyfikacji osoby prawnej ustal i zweryfikuj r\u00f3wnie\u017c <strong>beneficjenta rzeczywistego<\/strong> oraz <strong>pe\u0142nomocnika<\/strong> tej osoby prawnej.<\/p>\n<h3>Dokumentowanie danych<\/h3>\n<p>Dane \u2014 zar\u00f3wno osoby fizycznej, jak i prawnej \u2014 spisz w odpowiednim formularzu. Formularze znajdziesz w za\u0142\u0105czniku do <strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jak-wdrozyc-w-firmie-procedury-aml\/\">wewn\u0119trznej procedury AML<\/a><\/strong>.<\/p>\n<h3>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci<\/h3>\n<p>Po ustaleniu danych klienta, pe\u0142nomocnika lub beneficjenta rzeczywistego potwierd\u017a je na podstawie odpowiednich dokument\u00f3w.<\/p>\n<p><strong>Wa\u017cne:<\/strong> Weryfikacja to\u017csamo\u015bci musi nast\u0105pi\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>przed<\/strong> nawi\u0105zaniem stosunk\u00f3w gospodarczych, lub<\/li>\n<li><strong>przed<\/strong> przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>O\u015bwiadczenie PEP<\/h3>\n<p>Podczas weryfikacji \u2014 niezale\u017cnie od tego, czy dotyczy osoby fizycznej czy prawnej \u2014 odbierz od klienta <strong>o\u015bwiadczenie o statusie PEP<\/strong>. PEP to osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne (np. pose\u0142, minister, cz\u0142onek zarz\u0105du sp\u00f3\u0142ki Skarbu Pa\u0144stwa).<\/p>\n<h3>Trudno\u015bci w identyfikacji lub weryfikacji<\/h3>\n<p>Je\u015bli pojawi\u0105 si\u0119 problemy z ustaleniem lub weryfikacj\u0105 danych klienta albo beneficjenta rzeczywistego:<\/p>\n<ul>\n<li>udokumentuj je w spos\u00f3b nale\u017cyty,<\/li>\n<li>potraktuj to jako sygna\u0142 <strong>wy\u017cszego ryzyka AML<\/strong>,<\/li>\n<li>zweryfikowane dane spisz w odpowiednim formularzu.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Monitorowanie stosunk\u00f3w gospodarczych<\/h2>\n<p>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie stosunk\u00f3w gospodarczych z klientem obejmuje trzy obszary:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Analiza transakcji<\/strong> przeprowadzanych w ramach stosunk\u00f3w gospodarczych \u2014 sprawd\u017a w szczeg\u00f3lno\u015bci:\n<ul>\n<li>czy transakcja nie jest podejrzana,<\/li>\n<li>czy ma sens gospodarczy,<\/li>\n<li>czy nie zosta\u0142a podzielona na kilka mniejszych,<\/li>\n<li>czy klient nie nalega na transakcje got\u00f3wkowe.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>Badanie \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia<\/strong> warto\u015bci maj\u0105tkowych, kt\u00f3re posiada klient.<\/li>\n<li><strong>Bie\u017c\u0105ce aktualizowanie<\/strong> dokument\u00f3w i informacji dotycz\u0105cych stosunk\u00f3w gospodarczych.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na podstawie tych czynno\u015bci ocenisz, czy zastosowa\u0107 <strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/jakie-sa-kryteria-oceny-ryzyka-klienta-i-jak-je-zastosowac-w-procedurze-aml\/\">wzmo\u017cone czy uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego<\/a><\/strong>.<\/p>\n<h2>Wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa \u2013 kiedy je stosowa\u0107?<\/h2>\n<p>Je\u015bli ocena klienta lub analiza transakcji wskazuje <strong>wysokie ryzyko AML<\/strong>, stosuj wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa. Dotyczy to m.in. sytuacji, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li>klient ma <strong>status PEP<\/strong>,<\/li>\n<li>klient dzia\u0142a w <strong>bran\u017cy podwy\u017cszonego ryzyka<\/strong> (np. bran\u017ca paliwowa),<\/li>\n<li>klient posiada <strong>nietypow\u0105 lub bardzo skomplikowan\u0105 struktur\u0119 w\u0142a\u015bcicielsk\u0105<\/strong>,<\/li>\n<li>klient <strong>pochodzi z pa\u0144stwa wysokiego ryzyka<\/strong> lub ma w nim siedzib\u0119.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa \u2013 kiedy wystarcz\u0105?<\/h2>\n<p>Uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego stosuj wy\u0142\u0105cznie wtedy, gdy ocena ryzyka AML wskazuje, \u017ce <strong>ryzyko jest niewielkie<\/strong>. Przyk\u0142adowe sytuacje:<\/p>\n<ul>\n<li>klientem jest <strong>jednostka sektora finans\u00f3w publicznych<\/strong>,<\/li>\n<li>klientem jest <strong>sp\u00f3\u0142ka z papierami warto\u015bciowymi dopuszczonymi do obrotu na rynku regulowanym<\/strong>,<\/li>\n<li>klientem jest <strong>rezydent pa\u0144stwa cz\u0142onkowskiego Unii Europejskiej<\/strong>,<\/li>\n<li><strong>ca\u0142o\u015b\u0107 transakcji<\/strong> jest dokonywana za po\u015brednictwem rachunk\u00f3w bankowych.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Program SiP AML \u2013 gotowe narz\u0119dzia do wdro\u017cenia<\/h2>\n<p>Program SiP AML to zestaw materia\u0142\u00f3w, kt\u00f3re pozwol\u0105 Ci wdro\u017cy\u0107 i realizowa\u0107 obowi\u0105zki AML w firmie:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Wzory dokument\u00f3w i instrukcje<\/strong> \u2014 gotowe formularze do wykonywania obowi\u0105zk\u00f3w AML.<\/li>\n<li><strong>Przewodnik po AML<\/strong> \u2014 wyja\u015bnia, czym jest AML i jak porusza\u0107 si\u0119 po jego wymaganiach.<\/li>\n<li><strong>Procedura wewn\u0119trzna AML<\/strong> \u2014 zbi\u00f3r zasad do wdro\u017cenia w Twojej firmie.<\/li>\n<li><strong>Ocena Ryzyka<\/strong> \u2014 narz\u0119dzie do oceny ryzyka prania pieni\u0119dzy w Twojej firmie lub bran\u017cy.<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/sawaryn.com\/en\/publikacje\/czym-jest-procedura-kyc-poznaj-swojego-klienta-w-aml\/\">Procedura KYC<\/a><\/strong> \u2014 szczeg\u00f3\u0142owa weryfikacja to\u017csamo\u015bci klienta (KYC \u2013 Know Your Customer, czyli \u201epoznaj swojego klienta\").<\/li>\n<li><strong>Checklisty<\/strong> \u2014 pozwalaj\u0105 sprawdzi\u0107, czy wszystkie wymagane czynno\u015bci zosta\u0142y wykonane.<\/li>\n<li><strong>6 nagra\u0144 video<\/strong> \u2014 uzupe\u0142niaj\u0105 dokumenty i pomagaj\u0105 rozwi\u0105za\u0107 konkretne w\u0105tpliwo\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Za ka\u017cdym razem, gdy pojawi\u0105 si\u0119 w\u0105tpliwo\u015bci jak dzia\u0142a\u0107 \u2014 sprawd\u017a, czy w materiale znajduje si\u0119 odpowied\u017a na Tw\u00f3j problem.<\/p>\n<h2>Co zrobi\u0107 teraz?<\/h2>\n<p>Je\u015bli nie masz pewno\u015bci, czy Twoja firma dzia\u0142a zgodnie z ustaw\u0105 AML, masz w\u0105tpliwo\u015bci co do prawid\u0142owego wdro\u017cenia procedur lub chcesz sprawdzi\u0107, czy AML dotyczy Twojej dzia\u0142alno\u015bci \u2014 napisz do mnie.<\/p>\n<h2>Najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania<\/h2>\n<p><strong>Czym dok\u0142adnie s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w AML i kiedy trzeba je zastosowa\u0107?<\/strong> \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego (\u015aBF) to zestaw dzia\u0142a\u0144, kt\u00f3re jako instytucja obowi\u0105zana wykonujesz wobec ka\u017cdego klienta \u2014 zar\u00f3wno nowego, jak i obecnego. Zastosujesz je m.in. przy nawi\u0105zaniu nowych stosunk\u00f3w gospodarczych (np. podpisanie umowy), przy zmianie warunk\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracy z dotychczasowym klientem oraz przy przeprowadzeniu transakcji okazjonalnej. Zakres \u015aBF zale\u017cy od oceny ryzyka AML dla danego klienta \u2014 niska ocena oznacza uproszczone \u015brodki, wysoka \u2014 wzmo\u017cone.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Jakie dane trzeba zebra\u0107 i zweryfikowa\u0107 przy identyfikacji klienta w procedurze AML?<\/strong> Przy osobie fizycznej ustal i zapisz: imi\u0119 i nazwisko, PESEL, kraj urodzenia i obywatelstwo oraz NIP, je\u015bli osoba prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 \u2014 na podstawie dowodu osobistego lub paszportu. Przy osobie prawnej (np. sp\u00f3\u0142ce) ustal nazw\u0119 i form\u0119 prawn\u0105, adres siedziby, NIP (a w razie jego braku \u2014 pa\u0144stwo rejestracji, numer i dat\u0119 rejestracji), a weryfikacji dokonaj na podstawie KRS, Centralnego Rejestru Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych (CRBR) lub innych w\u0142a\u015bciwych rejestr\u00f3w. Dodatkowo przy osobie prawnej musisz ustali\u0107 i zweryfikowa\u0107 beneficjenta rzeczywistego oraz pe\u0142nomocnika.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Kiedy w AML trzeba odebra\u0107 o\u015bwiadczenie o statusie PEP i dlaczego ma to znaczenie?<\/strong> O\u015bwiadczenie o statusie PEP odbierasz od klienta podczas weryfikacji to\u017csamo\u015bci \u2014 niezale\u017cnie od tego, czy to osoba fizyczna, czy prawna. PEP to osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne (np. pose\u0142, minister, cz\u0142onek zarz\u0105du sp\u00f3\u0142ki Skarbu Pa\u0144stwa), a potwierdzenie tego statusu ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na dalsze dzia\u0142ania, poniewa\u017c wobec klienta ze statusem PEP musisz zastosowa\u0107 wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Po czym pozna\u0107, \u017ce wobec klienta trzeba zastosowa\u0107 wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego?<\/strong> Wzmo\u017cone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa stosujesz, gdy ocena klienta lub analiza transakcji wskazuje wysokie ryzyko AML. Konkretne przes\u0142anki to: klient ma status PEP, dzia\u0142a w bran\u017cy podwy\u017cszonego ryzyka (np. bran\u017ca paliwowa), posiada nietypow\u0105 lub bardzo skomplikowan\u0105 struktur\u0119 w\u0142a\u015bcicielsk\u0105 albo pochodzi z pa\u0144stwa wysokiego ryzyka lub ma w nim siedzib\u0119. Dodatkowy sygna\u0142 wy\u017cszego ryzyka stanowi\u0105 tak\u017ce trudno\u015bci z ustaleniem lub weryfikacj\u0105 danych klienta b\u0105d\u017a beneficjenta rzeczywistego.<\/p>\n<br>\n<p><strong>Kiedy mo\u017cna zastosowa\u0107 uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego w AML?<\/strong> Uproszczone \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego stosujesz wy\u0142\u0105cznie wtedy, gdy ocena ryzyka AML wskazuje, \u017ce ryzyko jest niewielkie. Przyk\u0142ady takich sytuacji to: klient jest jednostk\u0105 sektora finans\u00f3w publicznych, sp\u00f3\u0142k\u0105 z papierami warto\u015bciowymi dopuszczonymi do obrotu na rynku regulowanym, rezydentem pa\u0144stwa cz\u0142onkowskiego UE albo ca\u0142o\u015b\u0107 transakcji jest dokonywana za po\u015brednictwem rachunk\u00f3w bankowych.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czy Twoja firma jest instytucj\u0105 obowi\u0105zan\u0105 w \u015bwietle ustawy AML? Interesuj\u0105 Ci\u0119 kwestie zwi\u0105zane z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu? Je\u015bli tak, to koniecznie zapoznaj si\u0119 z naszymi poprzednimi wpisami o AML. W tym artykule wyja\u015bni\u0119, czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa Finansowego w procedurze AML i jak w praktyce je stosowa\u0107? Czym s\u0105 \u015arodki Bezpiecze\u0144stwa [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[789,55],"tags":[],"language":[],"ppma_author":[72],"class_list":["post-2820","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aml","category-dla-przedsiebiorcy"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"","authors":[{"term_id":72,"user_id":4,"is_guest":0,"slug":"mateuszs","display_name":"Mateusz Sawaryn","avatar_url":{"url":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png","url2x":"https:\/\/sawaryn.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Mateusz-Sawaryn-foto-4.png"},"user_url":"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mateuszsawaryn\/","last_name":"Sawaryn","first_name":"Mateusz","description":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2820","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2820"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2820\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4404,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2820\/revisions\/4404"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2820"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2820"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2820"},{"taxonomy":"language","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/language?post=2820"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/sawaryn.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=2820"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}